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  • 三家上市銀行業績超市場預期帶動板塊熱度提升 資產質量普遍改善

    2022-01-12 08:39:49 來源: 長江商報

繼首份上市城商行業績預告釋出之后,上市股份行、農商行也紛紛曬出成績單。

1月10日晚間,興業銀行(601166.SH)披露業績快報,2021年該行實現營業收入2212.36億元,同比增長8.91%;歸屬于母公司股東的凈利潤(歸母凈利潤,下同)為826.8億元,同比增長24.1%。

同日,蘇農銀行(603323.SH)也披露,2021年該行實現營業收入38.21億元,同比增長1.82%;歸母凈利潤11.48億元,同比增長20.72%。

至此,包括此前已披露業績的成都銀行(601838.SH)在內,三家上市銀行在2021年的凈利潤增速均超過20%。

伴隨著盈利能力回升,上市銀行的資產質量也明顯優化。

截至2021年末,蘇農銀行不良貸款率1.00%,較年初下降0.28個百分點;撥備覆蓋率411.10%,較年初提升105.79個百分點。興業銀行2021年末不良貸款率1.1%,較上年末下降0.15個百分點;撥備覆蓋率268.73%,較上年末提高49.9個百分點。

業績超市場預期帶動板塊熱度提升

除了國有行之外,上市股份行、城農商行均有“績優生”率先發布2021年成績單。

1月9日晚間,興業銀行和蘇農銀行相繼披露2021年業績快報,其中興業銀行實現營業收入2212.36億元,同比增長8.91%;撥備前利潤1622.09億元,同比增長6.73%;歸母凈利潤826.8億元,同比增長24.1%;加權均凈資產收益率13.94%,同比提高1.32個百分點。

蘇農銀行則在2021年實現營業收入38.21億元,同比增長1.81%;歸母凈利潤11.48億元,同比增長20.72%。

稍早之前,成都銀行率先發布A股上市銀行2021年首份成績預告,該行預計2021年實現的歸母凈利潤同比將增加10.85億元至15.07億元,同比增長18%至25%。

以最高業績增速計,三家上市銀行2021年凈利潤增速均在20%以上。其中,蘇農銀行凈利潤數創下歷史最高,且業績增速達到自2011年以來最高水。體系更龐大的股份行興業銀行業績增速也為八年來最高。

從單季度業績來看,長江商報記者粗略計算,去年第四季度,興業銀行單季度凈利潤為186.42億元,同比增長26.38%,并將實現連續五個季度凈利潤增速在兩位數之上。2020年第四季度至2021年第三季度,興業銀行分別實現凈利潤147.51億元、238.53億元、162.59億元、239.26億元,同比增長34.61%、13.67%、40.1%、24.07%。

此外,蘇農銀行去年第四季度的凈利潤為1.1億元,同比增長61.76%,增速也為去年四個季度內最高。此前三個季度中,蘇農銀行的凈利潤分別為2.54億元、4.41億元、3.43億元,同比增長4.78%、25.78%、18.17%。

超乎市場預期的經營表現,直接帶動了銀行板塊開年行情火速回溫。在成都銀行業績“預喜”之后,開年五個交易日,A股銀行板塊累計上漲3.3%,跑贏大盤。新年第一周,A股銀行股日均成交額達220億元,環比增加54%。

1月11日,興業銀行、成都銀行、蘇農銀行均高開,尾盤分別收漲3.73%、5.09%、1.72%。

興業銀行與蘇農銀行不良率雙降

疫情沖擊造成2020年業績基數較低的情況下,2021年商業銀行業績將普遍回暖,已是行業共識。

銀保監會數據顯示,2021年前三季度,商業銀行累計實現凈利潤1.7萬億元,同比增長11.5%;不良貸款率1.75%,連續四個季度下降,撥備覆蓋率則連續升至197%。

存貸規模的穩步提升,以及資產質量優化、撥備計提力度降低反哺業績,成為商業銀行業績快速回升的主要原因。

成都銀行就表示,該行業績增長的原因主要就在于資產規模穩步增長,客戶存款資金在支撐規模增長中形成有力保障,資產負債結構保持穩健;信貸業務拓展良好,貸款總額在資產中的占比進一步提升;成本管控措施有效,成本收入比維持在較低水。

長江商報記者注意到,已披露業績快報的兩家銀行,資產質量均得到明顯優化。據興業銀行披露,截至2021年末,該行資產總額超過8.6萬億元,較上年末增長8.96%,其中本外各項貸款余額4.42萬億元,較上年末增長11.66%;負債總額7.9萬億元,較上年末增長8.77%,其中本外各項存款余額4.3萬億元,較上年末增長6.63%。

截至2021年末,興業銀行不良貸款余額487.14億元,較上年末減少9.42億元;不良貸款率1.1%,較上年末下降0.15個百分點;撥備覆蓋率268.73%,較上年末提高49.9個百分點。

此外,蘇農銀行披露,截至2021年末,該行總資產1584.55億元,比年初增長13.64%;總貸款953.81億元,比年初增長21.41%,其中蘇州地區(不含吳江區)貸款158.15億元,較年初增長89.79%;總存款1225.60億元,比年初增長14.84%。

資產結構上,2021年末,蘇農銀行總貸款與總資產之比60.19%,較年初提升3.86個百分點;蘇州地區(不含吳江區)貸款占貸款之比16.58%,較年初提升5.98個百分點;零售貸款占總貸款之比26.25%,較年初提升2.4個百分點;整體股份質押比例15.28%,較年初下降4.15個百分點。

截至2021年末,蘇農銀行不良貸款率1%,較年初下降0.28個百分點;撥備覆蓋率411.1%,較年初提升105.79個百分點。(記者蔡嘉)

關鍵詞: 上市銀行 業績超市場預期 板塊熱度提升 資產質量 普遍改善

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